Jakie są aktualne oprocentowanie kredytów SBA w 2020 roku?

17 lutego 2021

Porównaj kredyty dla małych firm

Stawki pożyczek SBA należą do najniższych spośród wszystkich dostępnych opcji finansowania małych firm. US Small Business Administration (SBA) oferuje różnorodne programy pożyczek i linii kredytowych, ale dwa najpopularniejsze to pożyczki 7 (a) i CDC / 504. Stawki dla każdego z nich zostały zaokrąglone w górę plus stawki dla osób poszukujących awaryjnego finansowania SBA (stawki podane tutaj nie są stawkami APR).

Aktualne stawki kredytów SBA

SBA 7 a) PożyczkiPożyczki SBA CDC / 504Pożyczka na wypadek katastrofy SBAPożyczka PPP
5,5% – 11,25% Około 2,81% – 4% * 2,75% – 3,75% 1% na porcje nie wybaczone

*Efektywna stopa procentowa

  • Aktualne stawki pożyczki SBA 7 (a)
  • Opłaty gwarancyjne SBA za 7 (a) pożyczek
  • Aktualne stawki pożyczek SBA 504
  • Jak obliczane są oprocentowanie pożyczek SBA 504?

Aktualne stawki pożyczki SBA 7 (a)

  • Kwoty do 5 milionów dolarów.
  • Okres obowiązywania do 25 lat, ale większość standardowych pożyczek 7 (a) na kapitał obrotowy lub zakup wyposażenia ma okres od pięciu do 10 lat.
  • Stawki, patrz wykresy poniżej.

Pożyczka 7 (a) to sztandarowy program pożyczkowy SBA. Dostępnych jest kilka rodzajów pożyczek 7 (a), w tym pożyczki Standard 7 (a) do 5 mln USD na ogólne wydatki biznesowe i 7 (a) pożyczki ekspresowe do 1 mln USD (do 31 grudnia 2020 r.) Na pilne potrzeby finansowania . Od 1 stycznia 2021 r.pożyczki SBA Express ponownie zostaną ograniczone do 350 000 USD.

Pożyczki PPP

Program 7 (a) został niedawno rozszerzony o program ochrony wypłat, program pożyczek ratunkowych dla firm dotkniętych pandemią COVID-19. Dostępne są pożyczki PPP do 10 mln USD z możliwością całkowitego lub częściowego umorzenia. Maksymalne oprocentowanie pożyczek PPP wynosi 1%, a okres spłaty wynosi pięć lat z możliwością odroczenia spłaty o sześć miesięcy. Kongres przedłużył termin składania wniosków o PPP z 30 czerwca do 8 sierpnia 2020 roku.

Pożyczki na wypadek katastrofy

Pożyczki PPP są niezależne od pożyczki udzielonej przez SBA na wypadek szkód ekonomicznych (EIDL), której nie można umorzyć, ale wiąże się ona z możliwością zaliczki do 10 000 USD, której nie trzeba spłacać. Małe firmy mogą ubiegać się o EIDL do 21 grudnia 2020 r. W celu uzyskania dofinansowania do 2 mln USD, które mogą zostać spłacone w ciągu 30 lat z odroczeniem płatności na pierwszy rok. Maksymalne oprocentowanie dla małej firmy wynosi 3,75%. Maksymalna stawka dla organizacji non-profit wynosi 2,75%.

Aktualne stawki zmienne 7 (a)

W przypadku pożyczek nieprzewidzianych w sytuacji awaryjnej 7 (a) SBA ustala maksymalną zmienną stopę procentową na podstawie opłat pobieranych przez banki. Obecna stopa procentowa na dzień 1 czerwca 2020 r. Wynosi 3,25%.

Maksymalne stopy procentowe dla pożyczek o zmiennej 7 (a)

7 (a) Kwota pożyczkiMniej niż 7 lat7 lat lub dłużej
25 000 USD lub mniej 7,5% 8%
25 001 – 50 000 USD 6,5% 7%
Ponad 50 000 dolarów 5,5% 6%

Pamiętaj, że Twoja zmienna stopa procentowa może być niższa w zależności od stopy procentowej ustalonej przez Twój bank.

Maksymalne stopy procentowe dla zmiennych kredytów SBA Express

Kwota pożyczkiMaksymalna zmienna stopa procentowa
50 000 USD lub mniej 9,75%
50 000 USD lub więcej 7,75%

Obecne stawki 7 (a) Stałe

Stawki dla standardowych pożyczek 7 (a) i pożyczek ekspresowych mogą być stałe, a nie zmienne. SBA również ustala pułap dla tych stawek.

Maksymalne stopy procentowe dla stałych 7 (a) i ekspresowych pożyczek

Kwota pożyczkiMaksymalna stała stawka
25 000 USD lub mniej 11,25%
25 001-50 000 USD 10,25%
50 001-250 000 USD 9,25%
Ponad 250 000 dolarów 8,25%

Opłaty gwarancyjne SBA za 7 (a) pożyczek

Powodem, dla którego oprocentowanie kredytów SBA jest stosunkowo niskie, jest fakt, że pożyczki te są wspierane przez rząd federalny. W zamian za opłatę, którą opiszemy bardziej szczegółowo poniżej, SBA gwarantuje pewną część każdej pożyczki – jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty, pożyczkodawcy mają gwarancję odzyskania większości swoich środków. Maksymalna kwota, jaką mogą odzyskać, zależy od rodzaju pożyczki oraz wysokości:

  • 85% z 7 (a) pożyczek do kwoty 150000 USD.
  • 75% z 7 (a) pożyczek na kwotę przekraczającą 150000 USD.
  • 50% z 7 (a) Pożyczek ekspresowych.

Jak działa opłata gwarancyjna

SBA pobiera jednorazową opłatę gwarancyjną, zwaną również opłatą gwarancyjną, oprócz rocznej opłaty za usługę. Opłaty z tytułu gwarancji zależą od kwoty kredytu i okresu spłaty, ale naliczane są tylko od kwoty gwarantowanej pożyczki. Pożyczkodawcy początkowo zapłacą opłatę gwarancyjną, ale mają możliwość przeniesienia tej opłaty na pożyczkobiorcę. Nie mogą przerzucić kosztów opłaty serwisowej, ale są w stanie zebrać wydatki związane z zamknięciem kredytu.

Oto opłaty gwarancyjne dla 7 (a) pożyczek, których okres spłaty przekracza jeden rok:

SBA 7 (a) Opłata gwarancyjna

Kwota pożyczkiOpłata
150 000 USD lub mniej 2% porcji gwarantowanej
Od 150 001 do 700 000 USD 3% porcji gwarantowanej
Od 701001 do 5 milionów dolarów 3,5% części gwarantowanej do 1 miliona USD plus 3,75% części gwarantowanej powyżej 1 miliona USD

7 (a) pożyczki krótkoterminowe z okresem spłaty krótszym niż jeden rok podlegają opłacie gwarancyjnej w wysokości 0,25% kwoty gwarantowanej. Pożyczki Express 7 (a) dla weteranów lub ich małżonków nie są objęte gwarancją.

Przykład opłaty gwarancyjnej

Załóżmy, że otrzymujesz pięcioletnią pożyczkę w wysokości 400 000 USD, a SBA gwarantuje 75%. Gwarantowana część pożyczki wynosiłaby 300 000 USD (400 000 USD x 75%). Ponieważ okres spłaty jest dłuższy niż rok, opłata gwarancyjna wyniosłaby 3%. Całkowita kwota opłaty gwarancyjnej wyniosłaby 9 000 USD (300 000 USD x 3%).

Aktualne stawki pożyczek SBA 504

  • Kwoty do 5,5 mln USD, wykorzystywane głównie na cele związane z nieruchomościami komercyjnymi, które mogą obejmować budowę, remont oraz zakup gruntów i / lub wyposażenia.
  • Kadencja 10, 20 lub 25 lat.
  • Stawki i opłaty są skomplikowane, ale efektywne stawki podane poniżej dają ogólny pogląd.

Pożyczka SBA CDC / 504 składa się w rzeczywistości z dwóch oddzielnych pożyczek: jednej udzielonej przez bank na 50% lub więcej kwoty pożyczki i jednej od Certified Development Company (CDC) na maksymalnie 40%. Jako pożyczkobiorca będziesz odpowiedzialny za zapłacenie pozostałych 10% zaliczki. W niektórych przypadkach może być konieczne wpłacenie nawet 20%.

Jak obliczane są oprocentowanie pożyczek SBA 504?

Efektywne stopy procentowe ustalone przez SBA dotyczą tylko części kredytu CDC i są stałe. Banki ustalają własne stopy procentowe dla swojej części kredytu, które mogą być stałe lub zmienne, ale nie mogą przekroczyć pułapu stopy procentowej SBA, 6% powyżej stopy podstawowej lub 9,25% od 1 lipca 2020 r.

Stawki pożyczek SBA CDC / 504

SemestrEfektywna stopa procentowa*
10 lat 2,4%
20 lat 2,35%
25 lat 2,41%

* Stan na lipiec 2020 r

Ponieważ pożyczki te są zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi, stopy procentowe będą zwykle niższe. Oprocentowanie 504 pożyczek zwykle odzwierciedla stopę procentową dla 5- i 10-letnich obligacji skarbowych USA. Twoje rzeczywiste stawki mogą być nieco wyższe lub niższe.

Opłaty za 504 pożyczki

SBA może pobierać wiele opłat od CDC i banków lub innych zewnętrznych pożyczkodawców, z których część może zostać przeniesiona na pożyczkobiorców. Pożyczkobiorcy płacą około 3,5% wpływów netto z tytułu opłat plus opłaty bieżące i gwarancyjne. Pożyczkobiorcy mogą być również zobowiązani do uiszczenia jednorazowej opłaty za uczestnictwo plus opłaty za: opakowanie, zamknięcie i gwarantowanie pożyczki.

UWAGA : Obliczanie stóp procentowych i opłat za pożyczki 504 to złożony proces, który zależy od kilku czynników. Wszelkie stopy, które widzisz współużytkowane przez CDC, będą szacunkami rzeczywistych efektywnych stóp procentowych.

504 Pożyczki vs. 7 (a) Pożyczki

Podczas gdy 7 (a) pożyczek można wykorzystać na podobny cel, pożyczki 504 są lepszym rozwiązaniem dla większości pożyczkobiorców chcących sfinansować nieruchomości komercyjne. „To wspaniały program dla pożyczkobiorców z małych firm, zwłaszcza na rynku, na którym mamy tak niskie stopy procentowe – powiedział Frank Keane, dyrektor generalny Eagle Compliance, agenta podatkowego i handlowego programu 504. „Kredytobiorcy powinni starać się zablokować długoterminowe pożyczki o stałym oprocentowaniu.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy