Najlepsze osobiste linie kredytowe na 2020 rok

Category: Kwoty Pożyczki
17 lutego 2021

Jeśli masz regularne potrzeby pożyczkowe, których nie można pokryć kartą kredytową, ale nie jesteś pewien, ile potrzebujesz na pożyczkę terminową, odpowiedzią może być elastyczna osobista linia kredytowa. Aby pomóc Ci znaleźć odpowiednią opcję, porównaliśmy kilkanaście linii kredytowych i stworzyliśmy listę najlepszych dostępnych linii kredytowych.

Uzyskaj oprocentowanie pożyczki osobistejNajlepsza niezabezpieczona osobista linia kredytowa: KeyBank

KeyBank zapewnia najwęższy zakres oprocentowania swojej standardowej niezabezpieczonej linii kredytowej, wynoszący od 10,74% do 15,99%. Chociaż KeyBank nie jest najniższą oferowaną niezabezpieczoną stopą procentową, górny limit wynoszący 15,99% na liście pomaga niezabezpieczonym pożyczkobiorcom z umiarkowanymi wynikami kredytowymi ustalić rozsądny pułap stóp procentowych.

Ponadto KeyBank oferuje niezabezpieczoną linię kredytową o niewielkiej wartości do 5000 USD, która przewyższa oferowaną przez Regions Bank niskodolarową ofertę w wysokości 3000 USD. Aby złożyć wniosek w KeyBank, musisz otworzyć konto w banku i mieszkać w pobliżu oddziału na Alasce, Kolorado, Connecticut, Idaho, Indianie, Massachusetts, Maine, Michigan, Nowym Jorku, Ohio, Oregonie, Pensylwanii, Utah, Vermont lub Waszyngtonie.

Niezabezpieczone linie kredytowe nie oferują najniższych stóp procentowych, ale są dobrym rozwiązaniem dla pożyczkobiorców o solidnych profilach kredytowych, którym brakuje zabezpieczenia. Pożyczkobiorcy, którzy nie są w stanie samodzielnie się zakwalifikować, mogą również otrzymać współsygnatariusza lub współwnioskodawcy.

Wady: Podobnie jak inne banki regionalne, KeyBank nie jest szeroko dostępny dla wszystkich zainteresowanych kandydatów. Wells Fargo to dobra alternatywa, ponieważ pożyczkodawca ma największą sieć oddziałów spośród wszystkich sprawdzonych przez nas linii kredytowych. Wells Fargo oferuje również największą niezabezpieczoną linię kredytową w wysokości 100 000 USD, co czyni ją szczególnie atrakcyjną dla pożyczkobiorców z dużym apetytem na kredyt.

Najlepiej zabezpieczona osobista linia kredytowa: Regions Bank

Regions Bank (Regions) był naszym pierwszym wyborem dla najlepszej linii kredytowej zabezpieczonej kapitałem własnym, ze względu na niskie RRSO, elastyczne warunki i szeroką dostępność. Pożyczkodawca zapewnia najwęższy zakres APR spośród wszystkich zabezpieczonych linii kredytowych – od 7,5% do 8,5% – i umożliwia coroczne odnawianie linii kredytowej bez ograniczeń co do liczby odnowień.

Zabezpieczone linie kredytowe można otworzyć za jedyne 250 USD lub tyle, ile chcesz wpłacić na swoje konto, do 100 000 USD. Masz możliwość zabezpieczenia swojej linii kredytowej za pomocą rachunku CD regionu, konta oszczędnościowego lub rachunku rynku pieniężnego. Regiony uzyskały również bardzo atrakcyjną ocenę A + w Better Business Bureau, a nawet zezwala na składanie wniosków od obywateli spoza USA.

Zabezpieczona linia kredytowa to świetna opcja dla pożyczkobiorców, którzy mają skazę na dokumentację kredytową. Pozwala pożyczkobiorcom zabezpieczyć najniższe możliwe oprocentowanie linii kredytowych, jednocześnie zwiększając prawdopodobieństwo ich zatwierdzenia. Jednak pożyczkodawcy będą mieli prawo do odzyskania zabezpieczenia, jeśli nie spłacisz swoich długów.

Wady: Kredytobiorcy mieszkający poza 15 stanami wpływów Regionu będą mieli trudności z uzyskaniem linii kredytowej, ponieważ wnioski o linię kredytową wymagają wizyty w oddziale. Kredytobiorcom poszukującym większego zasięgu geograficznego polecamy Wells Fargo, który ma znacznie szerszy zasięg w oddziałach, a także umożliwia zabezpieczone linie kredytowe do 250 000 USD.

Najlepsza osobista linia kredytowa dla złego kredytu: PenFed

Pentagon Federal Credit Union (PenFed) był naszym najlepszym wyborem dla pożyczkobiorców z niską lub uczciwą oceną kredytową; PenFed i inne spółdzielcze kasy pożyczkowe są zazwyczaj bardziej skłonne do współpracy z członkami o słabych kredytach w celu ustalenia odpowiednich warunków finansowania.

Dołączenie jest łatwiejsze niż myślisz, ponieważ członkostwo w PenFed jest otwarte dla każdego, kto chce przekazać darowiznę na rzecz National Military Family Association lub Voices for America’s Troops. Oprocentowanie wszystkich pożyczek i linii kredytowych SKOK jest ograniczone do 17,99% RRSO, podczas gdy wiele banków może pobierać do 36%. Członkowie PenFed z niskimi wynikami kredytowymi mogą wzmocnić swoje wnioski, uzyskując współsygnatariusza.

Stawka 14,65% linii kredytowej PenFed jest wyższa niż średnia stopa procentowa na większości innych linii, ale ma tę zaletę, że ma stałą stopę, co jest niezwykłe. Gwarantuje to, że Twoja stawka nie ulegnie zmianie, dopóki linia kredytowa pozostanie niespłacona. Zainteresowani kandydaci muszą dołączyć do PenFed, aby złożyć wniosek.

Wady: Linie kredytowe są zwykle zarezerwowane dla klientów o lepszej jakości kredytowej, a wnioskodawcy z PenFed mogą nadal zostać odrzuceni. Kredytobiorcom, którzy nie chcą przystąpić do unii kredytowej lub nie kwalifikują się do PenFed, polecamy również wypróbowanie KeyBank lub Santander. Są to dwa duże banki regionalne, które nie wymieniają wyraźnych wymagań kredytowych dla swoich produktów. Zarówno KeyBank, jak i Santander zezwalają również podpisującym i współkredytobiorcom na składanie wniosków, co zapewnia elastyczność, jeśli Twoja zdolność kredytowa nie stoi sama w sobie.

Najlepsza osobista linia kredytowa na ulepszanie domu: Wells Fargo

Naszym najlepszym wyborem w kategorii majsterkowania była firma Wells Fargo, ze względu na zróżnicowane opcje finansowania i wysokie limity kredytowe. Ogólnie rzecz biorąc, zdecydowanie zalecamy, aby pożyczkobiorcy posiadający wystarczający kapitał własny w pierwszej kolejności rozważyli linię kredytową pod zastaw domu (HELOC) na potrzeby remontu domu, ponieważ koszty odsetek są zwykle niższe niż odsetki od niezabezpieczonych linii kredytowych.

Dla stosunkowo nowych właścicieli domów bez kapitału własnego, osobista linia kredytowa w Wells Fargo może być realną opcją. Wells Fargo oferuje najwyższe limity pożyczek zarówno na zabezpieczonych, jak i niezabezpieczonych liniach kredytowych, odpowiednio w wysokości 250 000 USD i 100 000 USD. Pożyczkobiorcy mogą zabezpieczyć swoje linie kredytowe za pomocą kont oszczędnościowych / CD, co zapewni im najbardziej konkurencyjne stawki Wells Fargo. Pożyczkodawca oferuje również przyzwoitą, niezabezpieczoną linię kredytową w wysokości 10,5% na dobre, a także znakomitym kredytobiorcom.

Linie kredytowe Wells Fargo trwają pięć lat dla niezabezpieczonych linii i 10 lat dla zabezpieczonych linii, co przypada na ramy czasowe większości renowacji domów. Jednak zmienne stopy procentowe w większości linii kredytowych oznaczają, że stopa procentowa może zmieniać się wraz z rynkiem – to sprawia, że ​​długoterminowe pożyczki są bardziej ryzykowne. Kredytobiorcy zainteresowani osobistą linią kredytową w Wells Fargo muszą mieć istniejące konto w banku. Pożyczkodawca preferuje także klientów z dobrym kredytem, ​​a nie bardzo dobrym, zwłaszcza jeśli zamierzają zaciągnąć duże kwoty.

Wady: Wnioskodawcy mogą mieć trudności z zapewnieniem konkurencyjnej stopy procentowej bez dobrego kredytu lub zabezpieczenia. W przypadku pożyczkobiorców z problemami kredytowymi zalecamy sprawdzenie w mniejszych bankach regionalnych, takich jak KeyBank lub Regions Bank, ponieważ mają one porównywalne stawki z Wells Fargo, ale obsługują szersze spektrum kredytowe. Warto również skontaktować się z lokalnym bankiem lub spółdzielczą kasą kredytową, w których już nawiązałeś stosunki bankowe, ponieważ zazwyczaj chętniej oferują one korzystne warunki obecnym klientom.

Podsumowanie naszych najlepszych ofert

W celu szybkiego porównania podsumowaliśmy najlepsze firmy pod względem osobistych linii kredytowych według wykorzystania. Oceniliśmy każdego dostawcę pod kątem określonego zestawu kryteriów, jak wyjaśniono w sekcji dotyczącej metodologii poniżej.

Najlepszy dla…
Pożyczający
APR
Kwoty pożyczki
Niezabezpieczona linia kredytowa

KeyBank 10,74% – 15,99% 2000–50 000 USD Zabezpieczona linia kredytowa

Regions Bank 7,50% lub 8,50% 250-100 000 USD Zły kredyt

Federalna Unia Kredytowa Pentagon 14,65% – 17,99% 500–25 000 USD Majsterkowanie w domu

Wells Fargo 7,00% – 10,50% 5000 – 250 000 USD Uzyskaj oprocentowanie pożyczki osobistejNasza metodologia

Przeanalizowaliśmy kilkanaście linii produktów kredytowych, aby znaleźć najlepsze osobiste linie kredytowe. W naszej recenzji wzięliśmy pod uwagę następujące kryteria:

  • Konkurencyjne APR: osobiste linie kredytowe są dostępne w zabezpieczonych i niezabezpieczonych formatach. Ze względu na nieodłączne czynniki ryzyka związane z niezabezpieczonym kredytem odnawialnym, wielu pożyczkodawców będzie naliczać wyższe oprocentowanie linii kredytowych niż pożyczki ratalne.
  • Zakres kwoty i warunków pożyczki: większość osobistych linii kredytowych jest podzielonych na cykle, w których RRSO dostosowuje się co miesiąc do podstawowej stopy procentowej. Niektóre linie można również podzielić na oddzielne okresy wydatkowania i spłaty. Oceniliśmy stopień elastyczności dozwolonej przez każdego pożyczkodawcę pod względem kwot pożyczek i okresów trwania. Opłaty: Wielu pożyczkodawców pobiera roczną opłatę za utrzymanie. Inni pożyczkodawcy naliczają kary za przedpłatę oprócz oddzielnych opłat manipulacyjnych. Oceniliśmy ten czynnik na podstawie wielkości i częstości występowania przypadkowych opłat. Dostępność pożyczkodawcy: Wiele banków nie pozwala osobom, które nie są klientami, na otwarcie osobistej linii kredytowej. Ogranicza to dostęp do wielu pożyczkodawców w zależności od tego, gdzie prowadzisz bank. Oceniliśmy ten czynnik na podstawie wymagań kwalifikacyjnych i lokalizacji pożyczkodawców. Niektórzy pożyczkodawcy mogą zezwolić na wypełnienie całego procesu składania wniosku online. Wiarygodność pożyczkodawcy: Przeanalizowaliśmy nierozstrzygnięte skargi złożone w ramach każdego pożyczkodawcy za pośrednictwem Better Business Bureau, a także reputację samej firmy. Oceny „NR mogą wskazywać, że szczegóły związane z działalnością były aktualizowane w momencie przeprowadzania przez nas przeglądu lub że firma została usunięta z wykazu w wyniku wewnętrznych zasad BBB.Gdzie kupować osobistą linię kredytową

    Jeśli Twój bank oferuje karty kredytowe i rachunki czekowe, możesz ubiegać się o osobistą linię kredytową w lokalnym oddziale banku. Wiele banków lokalnych i regionalnych może również udzielać osobistych linii kredytowych obecnym klientom.

    Osobiste linie kredytowe są kredytami odnawialnymi, co uniemożliwia ich oferowanie przez wielu pożyczkodawców internetowych. Większość branży linii kredytowych jest zdominowana przez duże banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe, podmioty dysponujące kapitałem wystarczającym do obsługi odnawialnych kredytów. Nasz wybór dostawców powyżej nie obejmuje wszystkich dostawców linii kredytowych w Stanach Zjednoczonych, ale może służyć jako przewodnik do porównywania cen.

    Kenny jest analitykiem ds. Bankowości i kredytów hipotecznych w ValuePenguin i pracuje w branży finansowej od 2013 roku. Wcześniej Kenny był starszym analitykiem inwestycyjnym w PFM Asset Management LLC. Posiada tytuł licencjata na Carnegie Mellon University, gdzie specjalizował się w stosunkach międzynarodowych i polityce. Jest posiadaczem karty CFA®.

    Uwaga redakcyjna: treść tego artykułu oparta jest wyłącznie na opiniach i zaleceniach autora. Nie został sprawdzony, zlecony ani w inny sposób zatwierdzony przez żadnego z naszych partnerów sieciowych.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy